juillet 6, 2022

Quand prendre un crédit est vraiment utile ?

Cette page trouvée sur le Web est utile pour en savoir plus encore : https://www.credit-conseil.ch/suisse/montreux/. Un prêt personnel peut être utilisé pour à peu près tout. Certains prêteurs peuvent vous demander ce que vous comptez faire de l’argent, mais d’autres voudront simplement s’assurer que vous avez la capacité de le rembourser. Bien que les prêts personnels ne soient pas bon marché, ils peuvent être une option viable dans de nombreuses circonstances. Voici comment décider si l’un d’eux vous convient.

Comment fonctionnent les prêts personnels

Certains types de prêts sont destinés à un achat spécifique. Vous pouvez acheter une maison avec un prêt hypothécaire, une voiture avec un prêt automobile et payer vos études avec un prêt étudiant. Avec un prêt hypothécaire, votre maison sert de garantie. De même, avec un prêt automobile, la voiture que vous achetez sera la garantie.

Quand les prêts personnels sont-ils une bonne idée ?

Mais un prêt personnel n’a souvent pas de garantie. Comme il n’est pas garanti par des biens que le prêteur pourrait saisir si vous ne remboursez pas le prêt, le prêteur prend un plus grand risque et vous facturera très probablement un taux d’intérêt plus élevé qu’il ne le ferait avec un prêt hypothécaire ou un prêt automobile. Le niveau de ce taux dépend d’un certain nombre de facteurs, dont votre cote de crédit et votre ratio dette/revenu.

Ils peuvent être coûteux, mais ils sont parfois la meilleure option.

Des prêts personnels garantis sont également disponibles dans certains cas. La garantie peut être votre compte bancaire, votre voiture ou un autre bien. Il peut être plus facile d’obtenir un prêt personnel garanti et le taux d’intérêt est légèrement inférieur à celui d’un prêt non garanti. Comme pour tout autre prêt garanti, vous pouvez perdre votre garantie si vous n’êtes pas en mesure d’honorer vos paiements. Bien entendu, même avec un prêt personnel non garanti, le fait de ne pas effectuer les paiements en temps voulu peut nuire à votre cote de crédit et limiter sérieusement votre capacité à obtenir un crédit à l’avenir. FICO, la société à l’origine de la cote de crédit la plus utilisée, affirme que votre historique de paiement est le facteur le plus important de sa formule, représentant 35 % de votre cote de crédit2.

Quand envisager un prêt personnel

Avant d’opter pour un prêt personnel, vous devez vous demander s’il existe des moyens moins coûteux d’emprunter. Voici quelques raisons acceptables pour choisir un prêt personnel :

  • Vous n’avez pas et ne pourriez pas être admissible à une carte de crédit à faible taux d’intérêt.
  • Les limites de crédit de vos cartes de crédit ne répondent pas à vos besoins d’emprunt actuels.
  • Un prêt personnel est votre option d’emprunt la moins coûteuse.

Vous n’avez pas de garantie à offrir.

Vous pouvez également envisager un prêt personnel si vous avez besoin d’emprunter pour une période assez courte et bien définie. Les prêts personnels ont généralement une durée de 12 à 60 mois. Ainsi, par exemple, si vous avez une somme forfaitaire qui vous sera due dans deux ans mais que vous n’avez pas assez de liquidités entre-temps, un prêt personnel de deux ans pourrait être un moyen de combler cette lacune.

Voici, par exemple, cinq circonstances dans lesquelles un prêt personnel pourrait être utile.

1. Consolidation de dettes de cartes de crédit

Si vous devez un solde important sur une ou plusieurs cartes de crédit assorties de taux d’intérêt élevés, le fait de contracter un prêt personnel pour les rembourser pourrait vous faire économiser de l’argent. Par exemple, à l’heure où nous écrivons ces lignes, le taux d’intérêt moyen d’une carte de crédit est de 19,49 %, alors que le taux moyen d’un prêt personnel est de 9,41 %. Cette différence devrait vous permettre de rembourser le solde plus rapidement et de payer moins d’intérêts au total. De plus, il est plus facile de suivre et de rembourser une seule dette plutôt que plusieurs.

Cependant, un prêt personnel n’est pas votre seule option. Au lieu de cela, vous pouvez transférer vos soldes sur une nouvelle carte de crédit avec un taux d’intérêt plus bas, si vous êtes admissible. Certaines offres de transfert de solde permettent même de renoncer aux intérêts pendant une période promotionnelle de six mois ou plus.

2. Remboursement d’autres dettes à taux d’intérêt élevé

Bien qu’un prêt personnel soit plus cher que d’autres types de prêts, il n’est pas nécessairement le plus cher. Si vous avez un prêt sur salaire, par exemple, il est probable que son taux d’intérêt soit beaucoup plus élevé que celui d’un prêt personnel accordé par une banque. De même, si vous avez un ancien prêt personnel dont le taux d’intérêt est plus élevé que celui auquel vous seriez admissible aujourd’hui, le remplacer par un nouveau prêt pourrait vous faire économiser de l’argent. Toutefois, avant de le faire, assurez-vous de vérifier s’il y a une pénalité de remboursement anticipé sur l’ancien prêt ou des frais de demande ou d’ouverture de dossier sur le nouveau prêt. Ces frais peuvent parfois être importants.

3. Financement d’une amélioration de l’habitat ou d’un achat important

Si vous achetez de nouveaux appareils électroménagers, installez une nouvelle chaudière ou effectuez un autre achat important, il peut être plus économique de contracter un prêt personnel que de financer l’achat par l’intermédiaire du vendeur ou de porter la facture sur une carte de crédit. Toutefois, si vous avez accumulé de la valeur nette dans votre maison, un prêt hypothécaire ou une marge de crédit hypothécaire pourrait être encore moins coûteux. Bien sûr, il s’agit dans les deux cas de dettes garanties, ce qui signifie que vous mettrez votre maison en jeu.

4. Payer pour un événement majeur de la vie

Comme pour tout achat important, le financement d’un événement coûteux, comme une bar ou bat, une fête d’anniversaire importante ou un mariage, pourrait être moins cher si vous le payez avec un prêt personnel plutôt qu’avec une carte de crédit. Selon une étude réalisée en 2021, un couple américain sur cinq a décidé d’acheter un prêt personnel.

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